Miércoles 17 de agosto de 2022
Trampa de endeudamiento en EEUU
Dr. Armando Rojano Uscanga
El modelo BNPL (Buy now, pay later) está arrasando en Estados Unidos, principalmente entre los jóvenes. Es un modelo de préstamo muy popular en Australia, en donde ha aumentado un 300 % cada año desde 2018, y es el preferido de los jóvenes estadounidenses, tanto que los expertos temen que este sector poco regulado plantee graves riesgos para los consumidores, aunque empresas como Afterpay, Klarna y Affirm sostienen que el modelo es inclusivo para las personas que no pueden acceder a las formas tradicionales de crédito.
Pero los defensores de los consumidores argumentan que el modelo está poco regulado y plantea riesgos para los clientes que, sin saberlo, acumulan muchas deudas en poco tiempo y si el sector sigue creciendo, una generación de jóvenes estadounidenses caería en una trampa de endeudamiento, por lo que deberían estar regulados como las tarjetas de crédito. Los defensores de los consumidores consideran que la posibilidad de adquirir productos a plazos hace que la gente compre más, y más de lo que puede permitirse. Pero los consumidores interpretan que los pagos fraccionados son más asequibles y, de esa manera, tienden a comprar con más frecuencia.
Los servicios BNPL permiten al consumidor pagar un artículo o servicio en cuatro cuotas sin intereses durante un periodo de tiempo, generalmente dos semanas. El BNPL ha estado presente en internet, y ahora empezó a introducirse en las tiendas. Según un estudio de servicios informáticos y consultoría Accenture, las compras de BNPL aumentaron un 230 % desde principios de 2020. Las estimaciones de uso varían, pero indican que entre un tercio y la mitad de los estadounidenses han utilizado los servicios del modelo, especialmente los más jóvenes. Hasta las empresas de tecnología y servicios financieros lo están usando, como Apple, se convirtió en la última gran empresa en anunciar su propio servicio de BNPL, en junio pasado.